בואו לגלות את עמוד הכתבה החדש שלנו
 

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

לקרוא ללא הגבלה, רק עם מינוי דיגיטלי בהארץ  

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

מוחמד יונוס, חתן פרס נובל לשלום, מודח מ"בנק העניים"

מוחמד יונוס, שזכה בפרס נובל לשלום על ניסיונו למגר את העוני, סופג אש מכל הכיוונים

תגובות

"אני מאמין כי ביכולתנו ליצור עולם ללא עוני, כי העוני לא נוצר על ידי אנשים עניים. את העוני חולל כישלון ברמה הרעיונית, ולא העדר יכולת של אנשים".

את הדברים הנכוחים הללו השמיע מוחמד יונוס מעל הבמה המכובדת ביותר האפשרית: טקס הענקת פרס נובל לשלום ב-2006. יונוס זכה בפרס הודות לתיאוריה הכלכלית שפיתח, מיקרו-אשראי (Micro-Finance), שתכליתה הצנועה היא מיגור העוני העולמי. חמש שנים חלפו מאז עמדה התיאוריה בשיא הפופולריות שלה. אבל כיום מותחים יותר ויותר כלכלנים ביקורת על המודל הזה; ארגונים חברתיים מטילים ספק ביעילותו ככלי למאבק בעוני וחשדות לאי-סדרים בבנק שהקים יונוס, "גראמין", מטילים צל כבד על דמותו.

יונוס נולד ב-1940 במחוז צ'יטאגונג בבנגלדש, בן השלישי במשפחה של 14 ילדים. הוא שמע לעצת אביו, צורף במקצועו, שעודד את ילדיו לרכוש השכלה, למד באוניברסיטה בבנגלדש והשלים דוקטורט באוניברסיטת ונדרבילט בטנסי שבארצות הברית. לאחר כמה שנים בארה"ב שב לבנגלדש ומונה לראש החוג לכלכלה באוניברסיטת צ'יטאגונג. יונוס החל לפתח את הגישה שלו בשנות ה-70, כשבנגלדש סבלה מרעב כבד והוא נוכח לדעת שהתיאוריות הכלכליות שלמד אינן יכולות להושיע את ארצו.

לדבריו, משיחות עם נשים בכפר הסמוך למד, שרבות מהן נתונות למרותו של מלווה בריבית, שהשית עליהן תנאים מגבילים ביותר. הוא הלווה ל-42 נשים כאלה 27 דולר וכך כיסה את החוב שלהן ואיפשר להן, למעשה, להקים עסקים זעירים או להמשיך לקיים עסקים שכבר היו בידיהן, שאיפשרו להן לפרנס את משפחותיהן. הצעד הכלכלי המוצלח העלה במוחו את הרעיון לנסות למסד הלוואות זעירות כאלה. יונוס פנה לכמה בנקים וגילה כי נכונותם להעניק הלוואות קטנות מסוג זה אפסית. הוא החליט להקים בנק עצמאי, המתמחה בהלוואות זעירות. כך קם גראמין בנק, מוסד ללא כוונות רווח, שתכליתו הענקת שירותים פיננסיים ללקוחות שבנקים רגילים בוחלים בהם.

הוגים ומדינאים ניאו-ליברליים העלו על נס את תורת המיקרו-אשראי ואת פעילותו של יונוס. המודל וגם הפעילות עולים בקנה אחד עם הרעיון שכסף אינו גדל על העצים - צריך לעבוד בשבילו. שיטת המיקרו-אשראי אמורה לאפשר למי שעובד להרוויח כסף.

מיקרו-אשראי הוא שירות בנקאי לכל דבר, המנסה לפתור את בעיית הנגישות להון של אוכלוסיות פריפריאליות. חלקן מרוחקות מהמרכז ריחוק גיאוגרפי, אחרות נדחקות לשולי החברה ולאחרות אין גישה למשאבים. קבוצות אלה זקוקות להלוואה בסכום כה נמוך, שמבחינתו של בנק מסחרי אין טעם להתאמץ בשבילן. העלות של פתיחת חשבון גבוהה יותר מהרווח שיקבל הבנק על הלוואה כזאת.

העדר הנגישות למימון, מעריכים תומכי המיקרו-אשראי, הוא אחד החסמים העיקריים המונעים מעניים להקים עסקים עצמאיים, להרחיב עסקים קיימים וכדומה. יונוס זיהה לא רק בעיה, אלא גם הזדמנות. הבנק שהקים תפס נישה ייחודית, שהבנקים הגדולים מתרחקים ממנה. רוב מוסדות המיקרו-אשראי מפצים את עצמם על הסיכון המוגבר שבהלוואה לעניים, באמצעות גביית ריבית גבוהה או באמצעות הלוואות קבוצתיות.

מקדמי גישת המיקרו-אשראי, ויונוס בראשם, טוענים כי היא איפשרה למיליוני עניים בעולם לשפר את מצבם בעזרת הלוואות זעירות שלקחו. לטענת גראמין בנק, יותר מכל נהנות מהן נשים. הן נעזרות בהלוואות כדי להקים עסקים ביתיים, המאפשרים להן להחזיק במטלות המסורתיות של טיפול בבית ובמשפחה, ובד בבד להגדיל את ההכנסות המשפחתיות - בלי להכריז על מהפכות הנוגדות את המסורת. 97% מלקוחות גראמין בנק הן נשים.

בעקבות הצלחת המודל של גראמין בנק צצו בסוף האלף הקודם עוד ועוד יוזמות דומות ברחבי תבל. מרבית הפרויקטים פועלים במדינות עניות - 25% מהאוכלוסייה בבנגלדש השתמשו במיקרו-אשראי, ואחריה מדורגים מחוז אנדרה-פראדש בהודו, בוסניה-הרצגובינה, מונגוליה, קמבודיה וניקרגואה. בני הזוג ביל והילרי קלינטון קידמו בהתלהבות את גישת המיקרו-אשראי בארה"ב. יונוס עצמו מעריך, שעד פרוץ המשבר הפיננסי העולמי ב-2008 הוענק מיקרו-אשראי לכ-130 מיליון משפחות עניות בעולם. לא רק ההזדמנות לסייע לעניים מושכת את לבם של מעניקי ההלוואות, אלא גם האפשרות להקים מוסדות המסוגלים לייצר הכנסות ורווחים.

לכאורה, המוסדות האלה מדגימים כיצד ניתן לממש כלכלת שוק ובה בעת לקדם משפחות עניות. למעשה, חלק מהפרויקטים בתחום רשמו בשנים האחרונות הפסדים כבדים, בין השאר מפני שלווים רבים לא כיסו את חובם. המגמה הזאת מעמידה בספק את יכולתו של מודל המיקרו-אשראי לשמור על רווחיות או לכל הפחות על עצמאות.

גם ההבטחה למיגור העוני, המגולמת לדברי יונוס במיקרו-אשראי, לא מומשה. עוד ועוד כלכלנים וחוקרים טוענים שהמודל אינו מעודד השקעות לטווח ארוך, אלא מאפשר לכל היותר הקמת עסקים קטנים המצליחים לזמן קצר. את מקומם של אלה תופסים במהרה מתחרים חדשים, שגם הם הקימו עסק זעיר בעזרת הלוואה קטנה. אבל לרוב מדובר בעסק בקנה מידה של דוכן בשוק, לא בחברה יציבה בעלת פוטנציאל התפתחות עתידי.

חוקרים טוענים כי אף שהמיקרו-אשראי יצר לא מעט סיפורי הצלחה אישיים, הוא הותיר עניים רבים יותר הכורעים תחת נטל חובות, שלא היו מגיעים למצב זה אלמלא פנו למוסדות מיקרו-אשראי. משטרת הודו בודקת כיום אם יש קשר בין כמה עשרות מקרי התאבדות לבין חובות מנופחים למוסדות מיקרו-אשראי.

יונוס עצמו מנהל מאבק איתנים לשמור על השפעתו בגראמין בנק. בשבועות האחרונים נבדקים חשדות לאי-סדרים בבנק, בעקבות סרט תעודה שבחן את המודל מקרוב. עד כה לא נטען כי פיתוח מודל המיקרו-אשראי היה נגוע באי-חוקיות, אבל הסרט העלה לסדר היום את שאלת הרגולציה במגזר המיקרו-אשראי, שאינה קיימת למעשה. הממשל בבנגלדש אינו טומן את ידו בצלחת וראשיו פועלים להדיח את יונוס מראשות גראמין, בטענה שעבר את גיל הפרישה.

יונוס, מצדו, טוען שזו רדיפה פוליטית, כי ב-2007 ניסה להקים מפלגה והתבסס על המעמד שרכש לו עם השנים. לצדו מתייצבים אנשי עסקים נוספים בתחום, הטוענים כי מודל המיקרו-אשראי הפר מאזני כוח עתיקים וכי המאמצים להדיחו הם חלק מהמאבק של המעמד השליט בכלכלה ובפוליטיקה להחזיר לידיו את השליטה בעניים. *



יונוס עם נשים בנגלדשיות, להן סייע הבנק שהקים. הלוואות קטנות לעניים, שלא מקבלים אשראי מבנקים רגילים



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר הארץ

סדר את התגובות
*#
בואו לגלות את עמוד הכתבה החדש שלנו