עולם ביטוחי הרכב הוא עולם מורכב יחסית הכולל לא רק שלושה סוגי ביטוחים – חובה, צד ג' ומקיף - אלא גם תנאים משתנים ומגוון של סעיפים נעלמים או חבויים בביטוח המקיף שבכדי לאתר אותם, צריך להתעמק בבאותיות הקטנות. כדי להקל עליכם את המשימה, ריכזנו שמונה סעיפים חשובים בביטוח הרכב המקיף, שיקלו עליכם לבחור בפוליסה המתאימה בזמנים של משבר כלכלי.
השתתפות עצמית
הסעיף הראשון שחשוב לבדוק הוא השתתפות עצמית, כלומר רף מסוים מעלות הנזק/תיקון שמושת על המבוטח. הפערים בין פוליסות שונות יכולים להיות משמעותיים, מפוליסות ללא השתתפות עצמית ועד השתתפות עצמית שעשויה להסתכם באלפי שקלים. חברת הפניקס לדוגמה, מציעה מסלולים הכוללים ביטול השתתפות עצמית. כלומר, במקרים בהם תאלצו להפעיל את ביטוח הרכב, לא תצטרכו להכניס את היד לכיס ולממן את עלות ההוצאה מכספכם.
גבול האחריות
סעיף חשוב נוסף הוא גבול האחריות, או במילים אחרות מהו סכום הפיצוי אותו תקבלו בפועל במקרה של גניבה או מהו סכום הגג שמעניק הכיסוי במקרה של פגיעה בצד שלישי.
בהקשר הזה אפשר לציין את פוליסת "הפניקס זהיר", המיועדת לנהגים זהירים ומעניקה גבול אחריות יוצא דופן של שני מיליון שקל.
טוטאל לוס
בניגוד לתפיסה המקובלת, בדרך כלל רכב יוגדר "טוטאל לוס" כאשר עלות התיקון עולה על 50% משווי הרכב. במקרים כאלה חברת הביטוח אמורה לפצות את המבוטח בשווי הרכב (עם ניכויים מסוימים) על פי מחיר מחירון. מכאן שיש משמעות גדולה להגדרת אחוז הפגיעה בפוליסה אשר ממנו ייחשב הרכב "טוטאל לוס". ב"הפניקס זהיר", למשל, נזק של 50% כבר נחשב לטוטאל לוס ומקנה למבוטח פיצוי מלא על שווי הרכב.
רכב חלופי
מאחר וביטוח מקיף אמור לסייע לכם גם בחיים השוטפים, מעבר לפיצוי כלכלי, חשוב לוודא באילו סיטואציות חבילת הביטוח מספקת לכם רכב חלופי ולכמה זמן. במקרים של גניבת רכב וטוטאל לוס סעיף זה יכול להיות משמעותי.הרי אנשים לא נוהגים לרכוש רכב חדש מהיום למחר ופוליסות שונות מגדירות אחרת את אורך התקופה בה זכאי המבוטח לרכב חלופי.
מבין הפוליסות בולטת זו של הפניקס, המציעה רכב חלופי אוטומטי במקרה של גניבה למשך 30 ימים, החל מהיום השני לגניבה. במקרים של טוטאל לוס המבוטח מקבל רכב חלופי אוטומטי למשך 21 יום אם יבחר לתקן במוסך שבאחריות. במקרה בו ייבחר לתקן את רכב שלא במוסך שבאחריות, יסופק הרכב החלופי מהיום הרביעי עד השביעי (כלומר 4 ימים בלבד).
כיסוי מלא לשבר שמשות ופנסים
אחת ההוצאות המטרידות ביותר בתחזוקה שוטפת של הרכב הוא תיקון או החלפה של הפנסים והשמשות הקדמיות והאחוריות. אלו הם חלקים ברכב בעלי נטייה להנזק והתיקונים שלהם יכולים להגיע לכדי הוצאה גדולה. חברת הפניקס ערה לכך ומציעה כיסוי לשבר שמשות ופנסים על בסיס החלפה.
כיסוי להוצאות הגנה משפטית
במקרים של פגיעה בגוף או ברכוש אנחנו עלולים למצוא עצמנו נגררים לבית משפט. לכן, כדאי לשים לב לסעיף כיסוי להוצאות הגנה משפטית, הוצאות שיכולות להגיע גם לעשרות אלפי שקלים. הפניקס מציעה גבול אחריות גבוה במיוחד של עד 30 אלף שקל, בכפוף לשכר טרחה הקבוע בכללי לשכת עורכי הדין.
דרישת מיגון לרכבים
חברות הביטוח היום נוהגות לדרוש מהמבוטח להתקין ציוד מיגון על חשבונו. חברת הפניקס יוצאת דופן בהיבט הזה, בכך שהיא פוטרת את מבוטחיה מדרישת המיגון לרכבים ששווים עד 300 אלף שקל(הפטור אפשרי ברוב המוחלט של הרכבים. בחלק מהרכבים, הפטור הינו בתמורה לתוספת פרמיה תעריפית) ובכך, היא חוסכת להם הוצאה נוספת שאינה מחויבת המציאות.
תוספת פיצוי למטרת רכישת רכב חדש
כל מי שחווה מקרים של טוטאל לוס או גניבת הרכב בשנה הראשונה לשימוש בו, יודע עד כמה לא נעים לרכוש מחדש רכב ובמחיר מלא. במקרים מעין אלה, המבוטחים בחברת הפניקס מקבלים תוספת פיצוי בשיעור של עד 10% מערך הרכב, לרכב מיד ראשונה שגילו עד שנה ביום האירוע.
שמונת הסעיפים האלו יעזרו לכם לבחון מחדש את הביטוח המקיף שלכם, ויסייעו לכם לבחור ביטוח מקיף לרכב שיכול לחסוך הרבה כסף.
