כאשר אנו מפסיקים לעבוד ויוצאים לפנסיה, לעיתים ההכנסות שלנו מצטמצמות בין רגע. עם זאת, ההוצאות לאו דווקא מצטמצמות בהתאם. לכן לא פעם נוצר פער בין רמת החיים שאליה התרגלנו לזאת שאנו יכולים להרשות לעצמנו. עם זאת, הפרישה לגמלאות לא חייבת להיות התחלה של צמצום – היא יכולה גם להיות שער להזדמנויות חדשות, כאשר אנו נהנים מהאפשרויות שנוצרות מהחסכונות והנכסים שצברנו לאורך השנים. מישל עדי דוריאן, יועצת פיננסית שמתמחה במשכנתאות הפוכות, מסבירה כיצד משכנתא לגיל השלישי מאפשר לאנשים מבוגרים לנצל את הנכס שברשותם, על מנת לא לוותר על רמת החיים שהם מעוניינים בה.
"משכנתה לגיל השלישי היא לפעמים כמו אוויר לנשימה", מסבירה דוריאן, "היא עוזרת לנו לשדרג את איכות החיים, לממן הוצאות רפואיות גדולות ולעזור לילדים - והכל מבלי למכור את הבית שאנו חיים בו. הורים רוצים להשאיר ירושה לילדים, אבל לא במחיר של לחיות ללא דברים מסוימים. לכן, כשאנחנו חושבים על משכנתא הפוכה אנחנו משתפים את הילדים של הלקוח מהרגע הראשון. זוהי למעשה החלטה לא אישית אלא משפחתית. אני מסבירה לכל הנוכחים מה משתנה, מה נשאר, ואיך למרות ההלוואה נשאר בדרך כלל בממוצע בערך שליש מהנכס לפחות בתור ירושה".
מה היתרונות של ההלוואה הזאת?
"משכנתא הפוכה היא הלוואה גמישה. היא מותאמת לצרכים של הלווה, מצבו הבריאותי, ומצבו הכלכלי. אפשר לקבל את ההלוואה בסכום חד פעמי ואפשר בפעימות. מבחינת ההחזר, אפשר לבחור לשלם סכום חודשי כל חודש של קרן וריבית; אפשר לבחור לשלם רק ריבית; ואפשר גם להגיע להסדר שכל ההחזר נעשה מתוך העיזבון. מנגד, אם המצב הכלכלי משתנה, אפשר לפרוע את כל הסכום ללא קנסות".
מישל עדי דוריאן
טלפון: 0545345079
למעבר לאתר >>
בשיתוף מישל עדי דוריאן
