תכנון העתיד הוא הכרחי, בוודאי על רקע המציאות המשתנה והעלייה בתוחלת החיים. אלא שכדי להיות בטוחים במקרה של אירועים בלתי צפויים, לצד שמירה על ביטחון כלכלי גם לאחר היציאה לפנסיה, יש צורך בתכנון מקצועי ומדויק.
על הכיסויים הביטוחים והתכנון הפנסיוני להיות מותאמים למצבו המשפחתי, הבריאותי והכלכלי של המבוטח, כך שיוכלו לתת מענה מקיף בעת הצורך. אבל כיצד נעשית ההתאמה בין הכלים והמוצרים המקצועיים לבין המבוטחים, עד כמה ניתן לשנות את הפוליסות ואת התכנון הפנסיוני בהתאם לשינויים בחייו של המבוטח והאם ניתן באמת לדאוג לעתיד בטוח יותר? כל כך משיבים סוכני ביטוח במרכז.
גיבוי פיננסי – Backup Fin
"כל אדם ומשפחתו הם יחידה כלכלית, שבדומה לעסק, יש לה הוצאות והכנסות קבועות ומשתנות, היא מתמודדת עם מגוון שינויים ואתגרים לאורך החיים, ונדרשת לפתרונות יצירתיים על מנת להמשיך ולתפקד באופן מיטבי ובביטחון", אומרת הילה אלאלוף, בעלים בגיבוי פיננסי – Backup Fin, המעניקה ללקוחות פרטיים ועסקיים ליווי אישי הכולל תכנון כלכלי ופיננסי הוליסטי, מלווה לפתרון דילמות, ניהול סיכונים והתפתחות כלכלית, ומתאימה עבור לקוחותיה הגנות ביטוח המותאמות לצרכיהם.
ידע, כלים ובטחון בעולם הביטוח והפיננסים
הילה אלאלוף החלה את דרכה בעולם הביטוח לפני כ-16 שנה. לאחר שנים שבהם שימשה בתפקידי שיווק פנסיוני, שיווק השקעות, פיקוח על סוכני ביטוח, ואף ניהול מחלקת פיננסים באחת מסוכנויות הביטוח המובילות, החליטה לצאת לדרך עצמאית ובשנת 2015 הקימה את סוכנות הביטוח שבבעלותה, גיבוי פיננסי – Backup Fin.
"לאורך השנים הבנתי עד כמה מורכבת ההתמודדות עם עולם הפיננסים והביטוח בעבור האדם הסביר, בכיר ככל שיהיה, ללא קשר להשכלתו, ועד כמה עושר האפשרויות בתחום עלול לגרום לביצוע בחירות שאינן די מותאמות לצרכיו, כאלו שתהיינה בעלות השלכות כלכליות ופיננסיות לטווח הרחוק", מסבירה אלאלוף.
היא מוסיפה כי החליטה "לעבור צד", ולקחת את הידע שרכשה לאורך השנים בעבודתה בחברות הביטוח והפיננסים השונות, כדי להפוך לאשת מקצוע המתמקדת בטובת הלקוח וצרכיו, להעניק לכל אדם כלים, ידע וביטחון בתחום הפיננסים, תוך ליווי אישי צמוד.
כיום אלאלוף מלווה לקוחות פרטיים, עובדים בארגונים ובעלי חברות. "לכל אדם דרוש ידע שיסייע לו להבין מה המענים שיש לו כיום, למה הוא זקוק, ומה חברות הביטוח והבנקים מציעים לו. הדרך לבחירות נכונות ובטחון כלכלי ופיננסי מתחיל בידע", היא אומרת.
ליווי אישי כלכלי ופיננסי
ביטוח הוא תחום רחב, הכולל לא מעט פרטים ודקויות כך שמי שאינו בעל מקצוע מתקשה להבין את התחום לעומקו. אלאלוף מודעת לכך ולכן היא מסבירה ומלווה את הלקוחות באופן אישי ובשקיפות מלאה.
אלאלוף בוחנת את צורכי הלקוחות, מצבם הכלכלי בהם גם נכסים וכן כל מטרותיו לעתיד. בשל כך, השאלות שעולות בתהליך נוגעות בכל היבט בהווה ובעתיד, החל מהחלטה כמה חוסכים לילדים, מה רמת הסיכון הרצויה מבחינת השקעות, מהי היכולת של המשפחה לרכישת נכס, מהם תנאי קרנות ההשתלמות, מה מצב החסכונות לגיל הפרישה והפנסיה הקיימות ועוד.
"אני מאמינה בחשיבותה של ההיכרות האישית וליווי לטווח ארוך, תוך התחשבות בשינויי החיים והשנים החולפות", מציינת אלאלוף, "כל אלו ועוד מאפשרים התאמה מדויקת של המענים ובניית הגנות ביטוח שיתאימו לאופי, לרצונות ולצרכי המשפחה".
אלאלוף מציעה ללקוחותיה ליווי פרטני בדילמות כלכליות, באתגרים ובעיות עמם מתמודדת המשפחה, הנוגעות בהיבטים כלכליים, ביטוחים ופיננסיים.
לכן, במסגרת התהליך אלאלוף לא פעם מוצאת פתרונות ומסייעת בהתמודדות עם דילמות פיננסיות, בהן שאלות כמו האם לקנות דירה או להשקיע בשוק ההון, האם עדיף ביטוח מנהלים או קרן פנסיה, היכן כדאי להשקיע את סכום הכסף שנחסך, איך לנהל מו"מ לרכישת נכס במחיר ובתנאים שניתן לעמוד בהם. זאת, לצד שאלות הנוגעות לתמהיל הביטוח.
התפתחות כלכלית ותכנון פיננסי
אחת השאלות הבולטות שרבים מעלים, היא כיצד ניתן לייצר חיסכון לילדים, ולדאוג לרווחה כלכלית גם בעתיד. גם בנושא זה מעניקה אלאלוף ייעוץ מקצועי מקיף. "התפתחות כלכלית שתאפשר לנו רווחה והשגת מטרות בעתיד, מתחילה כבר מהיום", מדגישה אלאלוף, ומוסיפה כי תכנון פיננסי הוא רכיב קריטי ביכולת האדם ומשפחתו להתפתח כלכלית.
לדבריה, השלב הראשון היא להכיר ולהגדיר את פילוח ההוצאות החודשיות של המשפחה על פי תחומים: מזון, ביגוד, פנאי וביטוח. לאחר מכן נבחנת רמת ההכנסה והחיסכון החודשי, על מנת לגבש סדר עדיפויות שיאפשרו למשפחה התנהלות כלכלית טובה יותר לטווח הקצר והארוך, הערכת יכולת ההתנהלות הכלכלית מתייחסת תמיד גם למקרי קיצון.
בנוסף לכל אלה, לצד הליווי האישי להתנהלות פיננסית נכונה, פועלת אלאלוף להתאמת פתרונות שיאפשרו הגנה ביטוחית ללקוחותיה במקרה הצורך. היא מלווה, מטפלת ומתמחה בתביעות ביטוח מורכבות הן בתחום ביטוחי החיים, ביטוחי בריאות וסיעוד. הדבר מתבצע באמצעות ניתוח הוליסטי לאדם ולמשפחתו, זיהוי צרכים קיימים, הכרות אישית והתאמת המענה שיהווה עבורו משענת לאורך חייו.
"אני רואה את עצמי כשותפה לדרך של לקוחותיי, ופועלת על מנת להעניק להם את המענה הטוב ביותר, שיאפשר להם להתנהל ברווחה כלכלית, להתפתח ולהגשים יעדים, באמצעות התנהלות פיננסית נכונה ופתרונות ביטוח. אני מאמינה שלכל בעיה יש פתרון, כאשר הניסיון שלי והיכולת שלי להעניק לכל לקוח ליווי מדויק ומענה מחוץ לקופסה, הוא שמוביל להצלחת התהליך בכל פעם מחדש", מסכמת אלאלוף.
גיבוי פיננסי – Backup Fin
מס' טלפון: 050-5544406
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
