יזמים המעוניינים להקים עסק או להרחיב עסק קיים, נתקלים בקשיים רבים כאשר הם פונים לבנקים לקבלת הלוואה. באופן טבעי הבנקים אינם רוצים להסתכן, והם נוטים לאשר הלוואות רק לעסקים שמוכיחים איתנות פיננסית, מה שלרוב משאיר את בעלי העסקים הקטנים והבינוניים מחוץ לתמונה.
כדי להתגבר על קושי זה וכדי לעודד את הצמיחה ולהניע את הכלכלה, המדינה מציעה הלוואות בערבות מדינה בתנאים אטרקטיביים ליזמים ובעלי עסקים לצורך פתיחה או הרחבה של עסק קיים, וזאת בשיתוף עם החשב הכללי של משרד האוצר.
כל מה שצריך לדעת על הלוואות בערבות מדינה
יעקב אלון, יועץ הלוואות בערבות המדינה המתמחה בהשגת הלוואה בערבות המדינה מזה עשור, שמאחוריו ייעוץ למעל 2000 בתי עסק, מסביר: "יתרונותיה של הלוואה בערבות המדינה לצורך קבלת הלוואות לפתיחת עסק חדש, או להרחבת עסק קיים הם רבים ומשמעותיים: הריביות נמוכות ביחס להלוואות בבנקים, ניתן לפרוס את החזר ההלוואה על פני חמש שנים, וניתן להתחיל לשלם את ההחזר החודשי עד חצי שנה לאחר לקיחת ההלוואה, וזאת כדי לתת ללווה הזדמנות להרוויח בטרם יידרש להחזיר את קרן ההלוואה".
כדי לבדוק האם אתם זכאים לקבלת הלוואות בערבות מדינה לפתיחת עסק או להרחבת עסק, ניתן לצפות בסרטון הבא:
בעקבות יוזמה זו, קמו גופים שונים המנסים להתחרות בתנאים האטרקטיביים של המדינה, והאפשרויות העומדות בפני בעלי העסקים הלכו וגדלו. ועדיין, נדרשת מומחיות כדי להגיש את בקשת ההלוואה בצורה שתמקסם את סיכויי הקבלה.
איך בוחרים יועץ הלוואות בערבות מדינה?
אלון מדגיש את חשיבות הפנייה ליועץ הלוואות בערבות מדינה ואת היתרון שיש ליועץ אישי על פני חברות ייעוץ גדולות. "כשיזם מחפש יועץ והוא מגיע למשרדים גדולים שממוקמים במגדלי יוקרה, אז לכאורה הוא מרגיש מוגן ובטוח. הלוא אם החברה ממוקמת במגדלים סימן שהיא טובה ורצינית, אך מהניסיון שלי לא תמיד הדבר מעיד על הצלחת בקשות ההלוואה. בדרך כלל בחברות גדולות, עובדים רבים מעורבים בהכנת בקשות ההלוואה – עובדים מתחילים, סטאז'רים, סטודנטים שאינם בהכרח מכירים לעומק את דרישות של הקרנות וכו'. היתרון של יועץ אישי ומנוסה הוא שאתה יודע באופן ודאי שאתה בידיים הכי טובות ומקצועיות שיש. בבקשת ההלוואה, מילה אחת לא במקום יכולה לעשות את כל ההבדל ולהוביל לדחיית הבקשה".
לדבריו, מעבר לכך שיועץ מקצועי יודע להגיש את הבקשה בצורה הטובה ביותר, הבודקים של בקשות ההלוואה מכירים את היועצים הטובים בשוק ומתייחסים אחרת לבקשות המוגשות על ידם. "אני בהחלט רואה שגם אם נותרה לבודק הבקשה שאלה או תהייה, הוא יוצר איתי קשר, משוחח עמי ומבין את הבקשה. בודקי הבקשות אינם באים לקראת יועצים שהמוניטין שלהם אינו כזה, ושידוע שרוב הבקשות שלהן נדחות".
אלון מדגיש שחשוב לפנות ליועץ הלוואות בערבות מדינה רק לאחר שקראתם עליו מידע וראיתם המלצות מלקוחות מרוצים. "חשוב מאוד לעשות גוגל ולבדוק מה הניסיון של היועץ בתחום. יש חברות ייעוץ רבות שאין עליהם כלל מידע ברשת, וזה מעיד על חוסר רצינותם. ישנן לא מעט חברות שגובות את התשלום כולו מראש, ושמגישות את בקשת ההלוואה בצורה לא מקצועית, כשכל מעיינם הוא לקבל את השכר מהלקוח, ופחות חשוב להם אם הלקוח יקבל בסופו של דבר את ההלוואה או לאו. יועצים רציניים ומוכרים בתחום, ששמם הולך לפניהם, בטוחים בהצלחתם וגובים את מרבית התשלום רק לאחר שההלוואה התקבלה, האבסורד הוא שאפילו המדינה גובה תשלום מראש".
מהם התנאים לקבלת הלוואה בערבות המדינה?
לדברי אלון, מבקש הבקשה צריך לעמוד בשלושה פרמטרים מרכזיים בכדי לקבל הלוואות לעסק. "ראשית בודקים נציגי הקרן שמבקש הבקשה הוא אכן הבעלים האמיתיים של העסק. לעתים יזמים פסולים מבחינה בנקאית מנסים להגיש את בקשת ההלוואה תחת זהות אחרת ואת זה הנציגים בודקים היטב. נציגי הקרן בודקים גם האם היזם או בעל העסק מנוסים מספיק כדי להקים עסק או להרחיב עסק קיים. אם בודק הבקשה לא יתרשם שמבקש הבקשה ידע לנהל את העסק על כל רבדיו, הוא לא יאשר את הבקשה.
"הקריטריון השני שנבדק הוא ההתנהלות הפיננסית של מבקש הבקשה: האם יש לו תיקים בהוצאה לפועל, האם חזרו לו צ'קים, האם עומדות נגדו תביעות משפטיות וכדומה".
לבסוף בודקים נציגי הקרן שההכנסה של בעל העסק מאפשרת לו לחיות בכבוד ולהחזיר את ההלוואה. "מובן שגם אם בעל העסק מתפרנס יפה, אך לא נשארה לו הכנסה לשים בצד להחזר ההלוואה, ההלוואה לא תאושר".
חשיבות הפנייה ליועץ מקצועי עומדת בעינה גם אם הלקוח עומד בקריטריונים אלה. "לקוח עלול להיתקל בסירוב למרות שהוא לקוח מצוין, אם מטרת ההלוואה אינה תואמת את מטרות הקרן".
יעקב אלון – יועץ הלוואות בערבות מדינה לפתיחת עסק/להרחבת עסק
טלפון: 050-762-7623
