נמאס לכם לשלם שכירות כל חודש ולהרגיש שאתם זורקים כסף לפח? מוכנים להתחיל במסע לקראת דירה משלכם? הנה חמישה טיפים שיעזרו לכם להשיג את המשכנתה הראשונה שלכם – בלי סיבוכים מיותרים ועם כל ההסברים למונחים המבלבלים מעידו עוז.
תתחילו לחסוך אתמול
בואו נדבר על ההון העצמי, או במילים פשוטות – הכסף שצריך להביא מהבית. הבנקים דורשים לפחות 25% משווי הדירה כהון עצמי, אז על דירה במחיר של שני מיליון שקל, למשל, תצטרכו הון עצמי של 500 אלף שקל. אתם יכולים לפתוח קרן השתלמות, תוכנית חיסכון, או פשוט שימו בצד סכום קבוע כל חודש. גם אלף שקל בחודש יצטברו תוך כמה זמן לסכום שתוכלו להשתמש בו. עידו עוז ממליץ להגיע לעסקה עם יותר מרבע מהמחיר של הדירה כהון עצמי, כי זה אומר שיהיה לכם סכום משכנתה קטן יותר להחזיר לגוף המלווה.
נקו את ההיסטוריה הפיננסית שלכם
הייתם נותנים הלוואה של מיליון שקל למישהו שתמיד באוברדרפט? גם הבנק לא. לפי עידו עוז מנכ"ל חכם משכנתאות, לפני שאתם ניגשים לבקש משכנתה חשוב לוודא שההיסטוריה הפיננסית שלכם נקייה: צאו מהמינוס, שלמו חשבונות בזמן, והורידו את מסגרת האשראי בכרטיסים. ככל שתיראו יותר אחראיים בעיניי הבנק, כך תקבלו תנאים טובים יותר בהצעה.
אל תתביישו להתמקח
במשכנתה אפשר להתמקח על התנאים שלה עם הבנק או הגוף המלווה. עידו עוז ממליץ שלא לקחת את ההצעה הראשונה שתקבלו, וגם אל תלכו אוטומטית לבנק שבו יש לכם חשבון. פנו לפחות לשלושה בנקים שונים, השוו הצעות, ואל תפחדו להגיד "קיבלתי הצעה טובה יותר במקום אחר". הבנקים מתחרים ביניהם על הלקוחות, וכדאי לכם לנצל את זה. הפרש של 0.2% בריבית יכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.
הכירו את סוגי המסלולים והתמהילים:
· מסלול ריבית פריים – מסלול בריבית שבנק ישראל קובע. נכון להיום ריבית הפריים היא 6%.
· מסלול ריבית קבועה צמודה למדד – ההחזר החודשי קבוע אבל משתנה לפי העליות או הירידות של המדד שהוא מחקה ואינפלציה, והשינוי מתרחש בפרקי זמן קבועים שנקבעים מראש.
· מסלול ריבית קבועה לא צמודה – אותו תשלום כל חודש, בלי הפתעות.
· מסלול ריבית משתנה – ריבית שמשתנה בפרקי זמן קבועים, למשל כל שנה. המסלול הזה נותן גמישות אבל יש לו גם סיכון גבוה.
· מסלול ריבית צמודה למט"ח – מסלול שבו הריבית צמודה לערך של מטבע חוץ כלשהו, למשל דולר או אירו. הריבית במסלול הזה משתנה לרוב פעם ב-3 או 6 חודשים.
הסוד לבניית תמהיל מוצלח הוא לשלב בין המסלולים. באופן הזה אתם מפזרים סיכונים ולא "שמים את כל הביצים בסל אחד". עידו עוז מזכיר שלבנק ישראל יש הנחיות ספציפיות בנושא הזה – לפחות 33% משווי המשכנתה צריך להיות במסלול בריבית קבועה, ולא יותר מ-33% מהמשכנתה תהיה במסלול של ריבית משתנה.
בקשו עזרה מאיש מקצוע
יועץ משכנתאות הוא אחד החברים הכי טובים שלכם בתחום. הוא אומנם יבקש מכם כסף על העבודה שלו, אבל הוא יכול לחסוך לכם הרבה יותר. הוא יודע איך להשוות בין ההצעות שתקבלו מהבנקים ומגופים מלווים נוספים, מכיר את כל הטריקים שלהם, ויכול גם לנהל משא ומתן בשבילכם כדי שתקבלו תנאים טובים יותר.
לסיכום, התהליך של קבלת משכנתה אולי נראה מפחיד או מסובך בהתחלה, אבל אלפי צעירים עוברים אותו בכל שנה. עם קצת תכנון, סבלנות וטיפים מהמומחים, גם אתם תוכלו להגיע לרגע המרגש הזה שבו אתם מקבלים את המפתחות לדירה משלכם – זאת תחושה ששווה כל שקל. |
חכם משכנתאות
כתובת: דרך מנחם בגין 144, תל אביב
טלפון:2065*
072-3318134
לפנייה במייל >>
לכניסה לאתר החברה >>
בשיתוף חכם משכנתאות
