אחת הדילמות המוכרות ביותר בגיל השלישי היא הפער בין ערך הנכסים לבין רמת החיים בפועל. רבים מבני ה-60 ומעלה מחזיקים בדירה בבעלותם, לעיתים בשווי של מיליוני שקלים, אך מתקשים לממן הוצאות שוטפות כמו בריאות, תחזוקה, עזרה בבית או תמיכה בילדים ובנכדים, "זה דיסוננס שקיים כמעט בכל משפחה", אומר שי ויסמן, מנכ"ל משכנתא הפוכה מקבוצת הפניקס, "יש אנשים שיש להם בית ששווה מיליונים, אבל הם מתקשים לקנות תרופות או להזמין עזרה לבית. הפתרון נמצא מתחת לאף - והוא בטוח, פשוט ומשמעותי".
מדובר בתופעה רחבה: הנכס העיקרי של בני הגיל השלישי - הבית - הופך לעוגן רגשי, אך גם למטען כלכלי לא מנוצל. האפשרות להפוך אותו לנכס נזיל, מבלי לעזוב אותו ומבלי להיכנס להתחייבות חודשית, יכולה במקרים מסויימים לספק מענה אפקטיבי לצרכים אמיתיים של התקופה הזאת בחיים.
משכנתא הפוכה היא הלוואה לבני 60 ומעלה, שמבוססת על שעבוד הנכס - אך ללא החזר חודשי. ההחזר יתבצע רק כשבעלי הבית הולכים לעולמם או עוזבים את הבית לצמיתות. "המשמעות היא שאפשר לקבל היום כסף, מבלי לשלם עליו שקל במהלך החיים", מסביר ויסמן, "כך אפשר לממן שגרת חיים טובה יותר, לעזור לילדים ביד חמה, ולא להמתין לירושה עתידית".
לדברי ויסמן, ככל שהגיל מתקדם - שיעור ההלוואה שניתן לקבל מהנכס עולה. "אפשר לבחור בין סכום חד-פעמי, קצבה חודשית או שילוב, הכל לפי הצורך", הוא מסביר, "אבל הכי חשוב - לא להתפזר. לקחת את מה שצריך עכשיו, ולשמור אפשרות לקבל עוד בהמשך".
מה עם הילדים? "הם לא חתומים, לא ערבים, ולא חייבים אגורה", מבהיר ויסמן, "אבל כן חשוב לשתף אותם בתהליך. אנחנו לא רוצים שמישהו יגלה בדיעבד. הכול נעשה בשקיפות מלאה". ויסמן גם מזהיר: "יש היום גופים לא מפוקחים שמנסים לחקות את המוצר. משכנתא הפוכה לוקחים רק מחברה מוכרת, חזקה ומפוקחת. זו לא רק עסקה כלכלית - זו גם עסקה של אמון".
אין לראות באמור לעיל משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם
בשיתוף הפניקס משכנתאות
